PLUS QU'UN PLACEMENT, UN OUTIL DE GESTION

Que vous soyez dirigeant TNS cherchant la disponibilité de son épargne ou un chef d'entreprise souhaitant fidéliser ses talents, l'assurance vie s'adapte à chaque objectif.

Liquidité Totale

Contrairement au PER, votre capital reste disponible à tout moment pour financer un projet ou un besoin de trésorerie.

Transmission de Capital

Hors succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire, c'est l'outil n°1 pour protéger vos proches efficacement.

Levier de Rétention

Utilisez des contrats de capitalisation ou "Article 82" pour offrir un bonus différé à vos salariés indispensables.

Exemple d'optimisation fiscale

Le cap des 8 ans

Pour un rachat total après 8 ans (Couple marié) :

9 200 € Abattement annuel sur les intérêts*

*Vous ne payez que les prélèvements sociaux sur cette part de gains. Une source de revenus quasi nette d'impôt.

Pourquoi l'ouvrir maintenant ?

✅ Prendre date fiscalement
✅ Gestion pilotée par des experts
✅ Supports variés (Immobilier, ISR...)
✅ Zéro frais d'entrée (selon offre)

CAS CONCRET : FIDÉLISER UN CADRE "HOMME CLÉ"

Une entreprise de Tech : Souhaite retenir son Directeur Technique (CTO) face à la concurrence.

La solution : Mise en place d'un contrat d'assurance vie (Article 82) abondé par l'entreprise.
La condition : Le capital est versé sur un support dédié, mais le collaborateur ne peut en disposer qu'après 6 ans de présence.
Résultat : Le cadre se constitue un patrimoine important financé par sa structure, et l'entreprise sécurise son savoir-faire critique.

💡 Analyse : Pour un TNS, l'assurance vie est le complément "liquidité" indispensable à la retraite Madelin qui est, elle, bloquée jusqu'au départ à la retraite.

152 500 €

C'est le montant que chaque bénéficiaire peut recevoir totalement exonéré de droits de succession (pour les versements avant 70 ans).

DEUX USAGES POUR UNE MÊME PERFORMANCE

Pour le dirigeant TNS

Outil de capitalisation personnelle. Permet de sortir des revenus sous forme de rachats partiels avec une fiscalité dégressive, idéale pour préparer une fin de carrière progressive.

Pour la fidélisation

Véritables "menottes dorées" bienveillantes. L'entreprise finance un projet de vie du salarié (apport immobilier, études des enfants) en échange de sa stabilité dans l'effectif.

Pièces à joindre au dossier

👤 Pour le Souscripteur :

Copie recto/verso d’une pièce d’identité valide.
Justificatif de domicile (< 6 mois) : Facture (eau, gaz, élec, tel, internet), quittance de loyer, échéancier assurance habitation, avis d'imposition, titre de propriété (< 1 an) ou contrat de location.

✖ Refusés : carte grise, décompte sécu, quittance assurance (hors habitation).

🏢 Pour la Personne Morale :

(Art. 82 ou 62 du CGI)

Extrait de Kbis de moins de 3 mois.
Statuts complets de la société.
Dernière liasse fiscale.
Pièce d’identité recto/verso du représentant légal.
Accord relatif au financement des primes du contrat.

Assurance Vie Stratégique